Как взять кредит на бизнес?

2021 Ноябрь
admin

Многие индивидуальные предприниматели, желая получить деньги на развитие собственного бизнеса, обращаются в банк за получением потребительских программ кредитования как физические лица. А после получения денег в банке используют их для развития собственного бизнеса. Выбор в пользу потребительских кредитов очевиден, так как, претендуя на получение такого кредитного продукта, им не нужно предоставлять банку большой пакет документов, проходить наиболее тщательную проверку и опасаться получения отказа. В сегодняшней статье кредитный брокер «Финлизинг», в котором вы можете оформить займ под залог недвижимости или кредит под залог коммерческой недвижимости, расскажет, какими преимуществами обладают кредиты для бизнеса.

Какие плюсы и минусы имеют кредиты для бизнеса?

Чаще всего бизнесмены планируют решить собственные коммерческие проблемы при помощи получения кредита, однако как показывает практика, использование таких решений говорит о том, что они имеют минимальный опыт в ведении бизнеса. Ведь только новички думают, что наличие проблем у их компании или бизнес-идеи связано только с отсутствием денежных средств. Поэтому первое, что должен понимать начинающий предприниматель, решивший получить деньги на развитие бизнеса в банке, это не нужно брать кредит сразу на большую сумму. Поступив подобным образом, он сможет избежать больших финансовых долгов, если его бизнес прогорит. Помимо этого, оформляя займ в банке на развитие бизнеса, не стоит забывать о том, что на рынке присутствуют независящие от предпринимателя особенности и течения, на которые он не может оказывать влияния. Например, заёмщик получил в банке кредит на открытие бизнеса и открыл небольшой обувной магазин, который начал приносить ему стабильные доходы, однако через несколько месяцев рядом с его магазином открылся огромный торгово-развлекательный центр, где присутствует несколько крупных обувных гипермаркетов. После открытия торгового центра перед бизнесменом встанет два вопроса: переехать в торговый центр, где очень высокая стоимость аренды, или сменить район, где расположен магазин. В обоих случаях для этого ему потребуется довольно крупная сумма, а значит, придётся обращаться в банк за получением нового кредита. Всё это заставляет постоянно работать в долг и отдавать большую часть прибыли в качестве оплаты кредитов. Именно поэтому перед тем, как планировать получить кредит для бизнеса, необходимо знать, какими преимуществами и недостатками они обладают.

Какие преимущества имеют кредиты для бизнеса?

К преимуществам кредитов для бизнеса можно отнести:

Сниженная процентная ставка. В случае наличия у потенциального заёмщика имущества, имеющего высокий уровень ликвидности, он может получить в банке кредит на развитие бизнеса под сниженную процентную ставку. Таким образом, такой кредит будет намного выгоднее обычных потребительских программ кредитования.
Простота оформления. В большинстве крупных и авторитетных банковских организаций процесс предоставления займов на развитие бизнеса давно и очень хорошо отлажен, и всё что необходимо клиенту – это написать заявление, собрать нужные документы и получить решение банка. Чаще всего банк будет принимать решение на протяжении трёх календарных дней.
Длительный срок представления займа. Срок кредитования будет напрямую зависеть от типа и вида получаемого заёмщиком кредита и в некоторых случаях может достигать 5 лет.
Простота и удобство подачи заявки на получение кредита. Благодаря интенсивному развитию интернет-технологий, сегодня у заёмщиков нет необходимости посещать офис банка, для того чтобы подать заявку на кредит. Для подачи заявки можно зайти на официальный сайт банка, заполнить специализированную форму и дождаться когда банк примет решение о выдаче займа.

Какие недостатки имеют кредиты для бизнеса?

К недостаткам кредитов для бизнеса, предлагаемых банковскими организациями, относятся:

Наличие неудобного графика погашения. Главной трудностью у предпринимателей является сопоставление даты получения прибыли и даты проведения ежемесячных платежей по кредиту. Конечно, если у бизнесмена существуют другие стабильные источники дохода, то таких проблем у него возникать не будет. А вот если стабильные источники дохода отсутствуют, то выплачивать займ будет довольно сложно.
Имущество, выступающее в качестве залога. Если у потенциального заёмщика нет ликвидного имущества, которое может выступить в качестве обеспечения по кредиту, или его стоимости не хватает на то, чтобы получить нужную сумму, то в этом случае оформить заём будет очень сложно. И особенно в том случае, если предприниматель только начал свой путь в мире бизнеса. Стоит отметить, что в качестве залогового имущества хорошо подойдёт недвижимость, автотранспорт и оборудование.
Кредиты на открытие бизнеса. Сегодня многие банковские организации предлагают клиентам займы на открытие бизнеса, однако по большей части это всего лишь маркетинговые ходы. Связано это с тем, что практически все банки отказываются кредитовать бизнес, работающий менее шести месяцев. Чаще всего таким клиентам предлагают просто оформить потребительские кредиты.
Процентная ставка. Для тех проектов, кто обладает интенсивным и постоянным развитием, наличие переплаты по кредиту не является большой трагедией. А вот для бизнесменов, постоянно вкладывающих в собственное дело крупные суммы, ежемесячные платежи по кредитам могут стать тяжёлой или даже непосильной ношей.
Требования к потенциальному заёмщику. Стандартные критерии, по которым банковские организации проводят оценку заёмщиков – это наличие положительной кредитной истории и высокая платёжеспособность. С наличием низкого уровня доходов или просрочками по ежемесячным платежам бизнесмену не стоит рассчитывать на погашение займа.

Кредитный скоринг: что это и как банки с помощью этой технологии проверяют заёмщиков? Как выбрать банк для ипотеки 2021: особенности и нюансы