Деньги под залог

Бесплатно 8-800-201-41-90

  • Позвоните нам сейчас

    8-800-201-41-90

  • Наша почта

    sochi@finlizing.info

  • Россия

Пришли за деньгами?

Одобрим займ за 30 минут в размере до 90% от стоимости вашего объекта. 100% одобрение. Конфиденциально.

деньги в долг --- Любая сумма

деньги в долг 2 --- Выдача денег в течение 1 часа

Забирайте!

Для получения займа отправьте номер телефона

Страхование потребительских кредитов: нюансы, которые должен знать каждый заёмщик

  • 2021 Ноябрь
  • admin
Каждый человек, хотя бы один раз в жизни получавший кредит, сталкивался с агрессивной позицией банковских организаций по поводу страхования. При этом довольно часто менеджер отдела кредитования, предлагающий клиентам оформить кредит, просто не оставляет перед потенциальным клиентом выбора, требуя в обязательном порядке приобрести страховой полис. Если клиент отказывается от покупки полиса, банк может отказать в предоставлении займа или повысить процентную ставку кредита. Конечно, страхование кредита интересно и выгодно самому заёмщику, ведь никто не имеет абсолютной уверенности, что не заболеет или не потеряет работу в процессе погашения кредита. В сегодняшней статье кредитный брокер «Финлизинг», в котором вы можете оформить займ под залог авто или кредит под залог коммерческой недвижимости, расскажет читателям о том, с какими нюансами и проблемами может столкнуться заёмщик, оформляя страховой полис по кредиту.

Что собой представляет договор страхования потребительских программ кредитования?

страхование при оформлении потребительского кредита При оформлении договора кредитования между финансовым учреждением и клиентом заключается дополнительного соглашение, при помощи которого происходит страхование любых рисков, связанных с невозвратом заёмщиком кредита. В случае наступления страхового случая на основании страхового договора финансовое учреждение получает деньги по кредиту даже в том случае, если заёмщик не имеет возможности выполнить собственные кредитные обязательства. Наличие подобных мер позволяет банковской организации защититься в случае банкротства заёмщика. Задумываясь оформлять или нет страховой полис по кредиту, заёмщик должен чётко понимать, что страховка позволяет защититься практически от всех рисков, связанных с невозвратом кредита. При этом оплачивать страховку обязуется сам заёмщик из собственных денежных средств, в связи с чем заключение страхового договора автоматически увеличивает стоимость займа на 10–15%. Для того чтобы заёмщику было удобно оплачивать страховку, её стоимость разбивают и добавляют к ежемесячным платежам. Страховка способна восполнить до 90% от общих обязательств клиента, взятых на себя в процессе оформления кредита. При оформлении страхового полиса по потребительскому кредиту банковский специалист обязательно предложит оформить его на весь срок погашения займа или на один год. Отказ от оформления страхового полиса автоматические повлечёт за собой повышение процентной ставки кредита, так как банк включает в кредит повышение собственных рисков, которые связаны с тем, что клиент по каким-то причинам не сможет выполнить погашение займа. Стоит отметить, что банковские организации используют страхование как инструмент, повышающий вероятность возврата клиентом взятых в долг денежных средств. Ведь если была заключена страховка, банк вернёт собственные деньги даже в случае смерти заёмщика, потери им дееспособности или других обстоятельств, из-за которых он не сможет полностью и своевременно погасить кредит. Вторая причина, по которой банки стараются навязать своему клиенту страхование потребительских кредитов, связана с тем, что в качестве страхователя выступает дочерняя организация финансового учреждения. Таким образом, после страхования банк не только сам получает прибыль, но и обеспечивает ей свою дочернюю страховую компанию. Нужно отметить, что по такой схеме работает большинство крупнейших российских банков, таких как «Сбербанк» и «ВТБ». Банки поменьше также имеют со страхования собственную финансовую прибыль, правда, получая её немного другим способом, в виде комиссионных сборов за предоставление страховой нового клиента.

Какие виды страхования предлагаются клиентам, получающим потребительские кредиты?

страхование заемщиков потребительских кредитов На сегодняшний день клиентам, получающим потребительские кредитные продукты, страховые компании предлагают выполнить страхование с использованием трёх различных страховых договоров:
  • Страхование жизни и здоровья. При оформлении такого договора страховой случай наступает в случае болезни или смерти заёмщика. Стоит отметить, что в страховом договоре чётко прописаны страховые случаи, поэтому рекомендуется очень внимательно ознакомиться с этим документом.
  • Страхование утраты трудоспособности. Страховой полис по утрате заёмщиком трудоспособности подразумевает получение банком денежных средств по выданному кредиту, если человек потерял здоровье и не имеет возможности выполнять собственные кредитные обязательства.
  • Страхование от недобровольной потери работы. Страховой случай наступает, если работодатель увольняет заёмщика не по собственному желанию, а в результате закрытия фирмы, ликвидации филиала или по другим причинам. В связи с потерей работы заёмщик не может выполнить погашение займа и за него это делает страховая компания.
Некоторые заёмщики пытаются воспользоваться последним видом страхования для того, чтобы не возвращать долги по полученному в банке кредиту. Для этих целей они используют мошеннические схемы, однако чаще всего страховой случай не наступает, так как заёмщик уволен по собственному желанию или статье.

Какие плюсы и минусы имеет страхование потребительских кредитов?

страхование потребительского кредита Как мы уже отмечали ранее, в страховании потребительских кредитов есть большие плюсы для самого заёмщика. Так, например, при потере работы или болезни его кредитные обязательства выполнит страхования компания. При этом необходимо понимать, что для установления страхового случая заёмщику необходимо будет предоставить страховой компании пакет документов, которые будут выступать в качестве доказательства. Страховая компания выплатит банку кредит и в том случае, если заёмщик скончался, а его родственники не имеют финансовой возможности выполнять погашение займа. Вообще получение страхового полиса при оформлении потребительского кредита позволяет заёмщику получить ряд важных преимуществ:
  • Снижение процентной ставки займа. Предлагая клиентам оформление потребительских кредитов, банки указывают, как правило, минимально допустимую процентную ставку. Кредит на таких условиях в действительности доступен весьма ограниченному кругу заёмщиков, которые обладают высоким уровнем надёжности. В том случае, если в процессе оформления займа клиент откажется страховать собственную ответственность, то, скорее всего, банк повысит процентную ставку займа на 2–3%.
  • Снижение уровня переплаты. Снижение переплаты по кредиту происходит из-за того, что кредит предоставляется по более низкой процентной ставке. Стоит сказать, что даже при выплате страховки клиент всё равно меньше заплатит за кредит, чем тот заёмщик, кто отказался от оформления страхования.
  • Повышение максимальной суммы займа. Банковские организации более охотно предоставляют займы на крупные суммы тем клиентам, кто решил оформить страховой полис.
  • Увеличение срока погашения кредита. Если клиент решил застраховать риски, значит, банк предложит ему наиболее выгодные условия погашения, например, увеличит срок полного погашения займа.
При этом для потенциальных заёмщиков заключение страхового договора несёт не только преимущества, но и недостатки, одним из которых считается переплата. Кроме того, процедура возмещения кредита по страховому случаю – это довольно сложный процесс, и поэтому для того, чтобы страховая выплатила за заёмщика кредит, ему потребуется предоставить большое количество справок.

О каких нюансах страхования следует знать заёмщикам при оформлении потребительских кредитов?

страхование потребительских кредитов Среди простых обывателей бытуют самые разнообразные недостоверные слухи про страхование потребительских кредитных продуктов. Так, например, многие простые обыватели считают, что без прохождения процедуры страхования получить потребительский кредит в банке невозможно. Однако на самом деле менеджер, принимающий решение о предоставлении займа, может не знать оформил или нет заёмщик полис страхования. Кроме того, по действующему российскому законодательству банк не имеет возможности отказывать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа от прохождения процедуры страхования. Если в процессе оформления займа заёмщик по каким-то причинам не отказался от страхования, то он может избавиться от дополнительного финансового бремени в течение пяти дней после оформления кредита, выполнив расторжение кредитного договора. Довольно часто банковские служащие говорят о том, что расторжение страхового договора всё равно не позволит вернуть затраченные на оформление полиса денежные средства. Однако по закону заёмщик имеет возможность потребовать возвращение денежных средств, потраченных на оформление страховки, в течение пяти дней после оформления займа. При этом всё, что ему необходимо – это просто написать в банковскую организацию заявление. Неверным является и мнение о том, что страхование жизни позволяет не платить по кредиту в случае смерти заёмщика. На самом деле родственники будут выплачивать кредит, в том случае если заёмщик оставил наследство, которое они решили принять. Если родственники решили не принимать наследство, то в этом случае семья умершего будет избавлена от долговых обязательств.
Image
Наши контакты

8-800-201-41-90

sochi@finlizing.info

ВЫ ЗА ДЕНЬГАМИ?

Узнайте, на какую сумму получите кредит.

Заполните форму, чтобы узнать результат!

Похожие статьи

Яндекс.Метрика